下周，紧急提示一个风险！

长假后的市场，美股表现较强，但是A股整体还是处于震荡整理阶段。虽然有些机构发一些报告，说调整已经到位了，但我觉得大家也不要被它太大影响。

经过了2020年市场大涨之后，2021年整体市场的情绪不宜过度乐观。我们耐心寻找未来的方向，不用太过激动，依然是40%的债，60%的股，耐心等待就ok了。

关于组合这件事情，我这里要再次强调几句。

组合板块当中，有涨有跌是再正常不过的事了，你天天盯着跌的就在那心疼，这逻辑就错了。有涨有跌互相对冲，实现业绩的平稳长期稳定增长，而不是追求这种短期的暴利增长，这就是组合的真正含义。

我们配的是40%的债，其实进可攻退可守，如果市场将来有机会显现的话，也可以做相应的调整。

目前市场的外部风险并没有消除，所以要把债的比例加上来，这样的话，即便市场出现回撤的话，你总体的盈利状况，还能够保持一个稳定的平衡的格局。

巴菲特成功的秘诀就在于持续盈利，少犯错，少亏钱。懂得控制风险，也是实现长期复利的前提。毕竟，在投资中，你就算对了99次，但只要第100次出现意外事件，有可能就会打回原形。

还是那句话，不管今年是牛市还是熊市，总有一点是不变的，那就是我们追求的是长期稳定的复利增长，做好我们的资产配置，跟好大概率的确定性事件。

只有抓住大概率事情去做战略性配置，同时对冲一定的市场风险，这样才能保证在大概率当中抓到长期稳定增长的机会。

权威金融机构标普公司曾追踪了近10万个家庭的百年财富路线，分析为何那些家庭不论遇到战争、经济萧条，还是遇到生老病死、意外之后资产还能稳健增长。

最终得出结论，大致如下：

简单说，家庭稳固的根基建立在对资产的合理分配上，按需求层次主要将资产分为四类：现金（要命的钱）、兜底（保命的钱）、投资（生钱的钱）、养老（保本的钱）。

这相当于分散投资管理，它最大的优点就是可以降低风险，让家庭资产的收益和风险达到一个平衡状态，从而实现长期稳健增长。

我个人在投资、房产部分的资金占比是50%，余下的20%现金，20%规划养老，最后的10%保险。

建议大家都不妨算算自己的资金规划到底如何，我相信没有兜底保障的估计不在少数。

很多人平时炒股炒基炒得风生水起，却忽略了家庭保障这个后方漏洞。殊不知，一旦黑天鹅发生，再多的财富也会毁于一旦。

比如我的一个老朋友，他17年入市，赶上了好时候。前两年年化收益接近30%，赚了大概四十万，成绩十分亮眼，每次聚会都在我们面前吹嘘。

可天有不测风云，去年中旬他父亲突发脑溢血住进了医院，ICU病房每天上万起，不到三个月，就花了上百万。投资赚的那点钱，在大病面前，什么也不是。

从资产配置角度分析，老朋友发生悲剧的原因也很明显：

他的大部分现金都投放在股票基金上，我相信如果正常收入不断流，日常的生活开销其实应该不存在太大问题，但最致命同时最容易疏忽的地方就在于缺少了必要的兜底保障。

所以，当风险爆发之后，他的资产就严重缩水了。

因此我认真提醒大家，如果家庭或个人保障仍处于缺失状态的，还是尽早配置将风险转嫁出去吧。

如果把我们的人生比作股票，正常情况下，努力拼搏奋斗等于公司的基本面，而重大疾病、重大意外就是大盘系统性风险，甚至是股灾。

我们都知道，股灾是小概率事件，但是股灾发生的时候，对账户的伤害是惨绝人寰的。而保险，就是用来防止人生的股灾，避免被悲剧和意外打回原形，一夜返贫。

比如我给自己买了份100万的健康险，每年几千来块，如果将来不幸得了大病，那么按照规定，就可以一次性获赔。

这样也不至于因为中途爆发风险，导致辛苦多年积累的财富直接打水漂了。

当然，道理大家都懂，但我还要劝一句：保险是要买，但不要轻易买。

现在不少业务员不专业，保险赔什么、不赔什么，没给你讲清楚，就一个劲儿的推荐你去买。稀里糊涂买到了，以为大病小病什么都保，可到理赔时发现不是那么回事儿，生生吃了大亏。

所以，找一个专业的规划师/咨询团队，真的很重要。

来源：财经马红漫